Más de 17 equipos de solucionadores trabajaron sobre la pregunta de aprendizaje “¿Como podríamos facilitar el acceso a financiamiento, para capital de trabajo de las tiendas, que sea oportuno, flexible e incluya una solución de aseguramiento?”. Las soluciones ganadoras fueron las siguientes: • El primer lugar fue otorgado al equipo conformado por Colmena Seguros, Entre Amigos y Bemovil, con la iniciativa “Sencillo”, solución innovadora para facilitar el acceso a crédito y aseguramiento de los tenderos en Colombia, mediante un crédito rotativo de hasta $5 millones con pagos diarios o semanales adaptados a la capacidad de cada negocio, que se suma a un seguro contra daños y hurto; a un componente de educación financiera con el programa "Viva Seguro" de Fasecolda que le otorgará a los tenderos herramientas para mejorar su gestión financiera; y, a mecanismos de ahorro y crecimiento sostenible con el respaldo de BeMovil.   • El segundo lugar fue otorgado para el equipo integrado por Seguros Bolívar, Daviplata y Fenalco, con la propuesta "Veci Ágil" por la solución para fortalecer y promover la sostenibilidad de los pequeños comercios mediante un enfoque integral, que incluye un préstamo rotativo con desembolsos directos a proveedores y un seguro paramétrico Pyme, para proteger a los tenderos de riesgos climáticos En general, el reto de innovación nos permitió aprender que: • Si es posible facilitar el acceso a financiamiento para capital de trabajo de las tiendas a través de productos que sean oportuno, flexibles e incluyan una solución de aseguramiento. Los grupos solucionadores lograron entender las necesidades de los usuarios y diseñar propuestas que incluían las diferentes características solicitadas • Hay un bajo desconocimiento por parte del sector financiero y de aseguramiento sobre las necesidades de este segmento poblacional. Fue evidente las percepciones, muchas veces equivocadas, sobre lo que necesitan los tenderos. La información entregada por parte del equipo organizador, así como la posibilidad de contar con mentores expertos y tenderos para validar y fortalecer sus productos fue determinante, así como para generar una mayor empatía y entendimiento de las necesidades de los tenderos. • Existe un gran potencial en el uso y aprovechamiento de datos no alternativos para el diseño de productos de financiamiento y aseguramiento y para los análisis crediticios o credit scoring. Con la agenda de open finance y open data en el que se encuentra el país, se abrirá una ventana de oportunidad para que segmentos poblacionales como este, puedan tener mecanismos de scoring crediticio distintos y se pueda ampliar las oportunidades de financiamiento. Adicionalmente, en la fase descubrimiento del reto se hicieron entrevistas con los tenderos y con diferentes actores clave, este entendimiento nos permitió conocer con mayor profundidad las percepciones de los tenderos frente a los desafíos en financiamiento y el aseguramiento: • Existe una necesidad implícita de financiamiento para crecer con el negocio. • Se identifica un constante fenómeno de autoexclusión que puede suceder por experiencias negativas pasadas o bajo conocimiento del sector financiero y asegurador. • Se evidencia un rompimiento de confianza con el sector financiero. Los tenderos perciben que pueden perder su patrimonio con el acceso al crédito. • Hay un desconocimiento de la banca de segundo piso y de las Fintech dentro de este segmento. • Baja o nula cultura de aseguramiento • Desconocimiento de las aseguradoras y las Insurtech dentro del segmento • Los productos financieros son en su mayoría a título de persona natural y no jurídica • Es fundamental generar confianza y permitirle creer que el sector financiero y asegurador les puede servir para crecer.

El PNUD, Fasecolda y Banca de las Oportunidades acompañarán a dos grupos ganadores en la implementación de las soluciones, a través del diseño de los productos de financiamiento y aseguramiento que serán puestos en el mercado, con un potencial de escalabilidad significativo. Se espera que los dos productos estén en el mercado a inicios del Segundo semestre del 2025.

https://www.undp.org/es/colombia/noticias/seguros-colmena-entre-amigos-bemovil-seguros-bolivar-daviplata-fenalco-ganadores-reto-innovacion-finantienda-segura https://www.fasecolda.com/sala-de-prensa/fasecolda-en-linea/noticias/noticias-2024/conozca-a-los-ganadores-del-reto-de-innovacion-finantienda-segura/  https://cicloderiesgo.com/colombia/nuestro-invitado/la-iniciativa-sencillo-de-colmena-seguros-entre-amigos-y-bemovil-fue https://www.linkedin.com/posts/pnudcolombia_ganadores-del-primer-reto-de-innovaci%C3%B3n-activity-7252084614565912576-LV9R/?originalSubdomain=es

No hay información disponible que permitan entender con profundidad las necesidades y expectativas de financiamiento de la población tendera, o las razones por las cuales no solicitan créditos. Actualmente Banca de las Oportunidades se encuentra realizado un reporte sobre el fenómeno de la autoexclusión, pero no se tenía información cualitativa que permitiera conocer las necesidades del segmento en terminos de financiamiento. Las entrevistas y grupo focales nos permitieron contar con una mayor contexto e información sobre los dolores y las necesidades de los usuarios. 

Los métodos fueron utilizados en las diferentes etapas del reto de innovación. La construcción de las "personas" a través del diseño centrado en las personas, a partir del entendimiento de sus necesidades fueron el punto de partida para definir la pregunta de aprendizaje. Posteriormente, la inteligencia colectiva durante del reto nos permitió extraer los insights más relevantes de la pregunta.