Innovation Challenge Finantineda Segura: Access to finance and insurance for small shop keepers

Nuestro reto es desarrollar una solución que facilite el acceso a financiamiento para capital de trabajo dirigido a los tenderos que sea oportuno, flexible e incluya una solución de aseguramiento. Para lograrlo, realizaremos un reto de innovación que convoque a los actores de la cadena de valor de las tiendas, el ecosistema financiero y de aseguramiento con el objetivo de unir esfuerzos para encontrar una solución innovadora, con un producto mínimo viable

El reto de innovación Finantienda Segura busca abordar el problema asociado con la baja disponibilidad de mecanismos de financiamiento y de aseguramiento que permitan a los y las tenderas acceder a capital de trabajo de manera oportuna y flexible, de acuerdo con las necesidades, características y contexto de sus negocios. La falta de soluciones de financiamiento flexibles y oportunas se explica en barreras de distinta índole, tanto de oferta como de demanda. El acceso a financiamiento productivo está condicionado por fallas de mercado. La falla más comúnmente mencionada está asociada con el problema de información, en específico, los referidos a la escasez de información, así como a la asimetría existente entre las unidades productivas de baja escala y los proveedores de financiación (CAF, 2021). En específico, hay poca disponibilidad de información transaccional del tendero y de sus relaciones comerciales. Muchas de sus transacciones siguen siendo en efectivo y, en algunos casos, los tenderos no llevan contabilidad ni los encontramos en registros de seguridad social, tributarios o empresariales. Adicionalmente, es baja la prevalencia de los productos de crédito que se ajusten a las necesidades heterogéneas de los tenderos/as, que se caracterizan por ser un grupo amplio y diverso, que demandan productos flexibles, agiles, asequibles, accesibles y simplificados, con los cuales puedan contar con la liquidez suficiente para cubrir gastos recurrentes e inmediatos que les permitan surtir sus negocios y afrontar emergencias e imprevistos. Los requisitos, plazos, intereses y comisiones requeridos en los productos de financiación tradicionales se alejan de la realidad de los tenderos, en particular, no se ajusta a su flujo de caja irregular ni a la estacionalidad en sus ventas.  En cuanto a las barreras de demanda, los tenderos, en muchos casos, carecen de conocimientos y capacidades financieras, gerenciales, empresariales y técnicas, que puede afectar la sostenibilidad y viabilidad de muchos de estos negocios, lo cual conlleva a un mayor riesgo crediticio de este segmento poblacional. A menudo, las cuentas del hogar se mezclan con las del negocio y carecen de activos fijos, como bienes inmuebles o algún tipo de propiedad, que puedan servir de colateral para el acceso a financiación productiva. Asimismo, se ha evidenciado que el fenómeno de autoexclusión al crédito es evidente en los tenderos. Como se mencionó anteriormente, entre las causales se resalta la desconfianza hacia el sector financiero, experiencias previas negativas o la aversión al endeudamiento. De acuerdo con lo anterior, Banca de las Oportunidades, PNUD (Laboratorio de Aceleración y Insurance and Risk Finance Facility) y FASECOLDA (Gremio de Aseguradores – sector privado) se han aliado para lanzar un reto de innovación que incluya enfoque de co-creación con potenciales solucionadores del ecosistema financiero y de aseguramiento del país y actores que hacen parte de la cadena de valor del abastecimiento y operación de las tiendas, en donde se diseñen soluciones innovadoras, viables, escalables y centradas en las necesidades de los y las tenderas del país.

El acceso a financiamiento para este segmento poblacional sigue siendo un desafío muy relevante. A través de metodologías innovadoras, pensamiento centrado en el usuario y la articulación con actores no convencionales para el PNUD, hacemos un llamado abierto para encontrar soluciones innovadoras por parte del sector financiero y de aseguramiento. Un primer elemento que vale la pena resaltar fue la inclusión de una etapa de descubrimiento, la cual fue la base de todo el ejercicio y lo que nos permitió concentrarnos en las necesidades y el entendimiento de los dolores de los usuarios. A esto le sumamos la realidad aumentada, que permitió a los participantes entender mejor las necesidades de los tenderos y tenderas. Un segundo elemento, y una de las fortalezas más claras en el rol del Laboratorio de Aceleración, fue el diseño de la metodología. El desarrollo del Reto de innovación se realizará en 3 etapas principales y un total de 6 acciones, que permite hacer desde una debida inmersión en la situación problema, los usuarios y grupos de interesados relacionados, hasta la selección y premiación de las mejores ideas. A continuación, se describe cada una de las etapas y actividades y con ello, los detalles que son clave tener en cuenta para asegurar una activa y correcta participación. 1. Socialización y contexto del problema   Se realizarán 2 actividades en esta etapa, que tiene como principal objetivo hacer presentación del reto y dotar de conocimiento y contexto a los potenciales solucionadores interesados. A continuación, se detallan las actividades. • Socialización del reto: En este espacio se hará el lanzamiento oficial del reto de innovación en donde se presentarán el contexto general, detalles de las especificaciones esperadas y fechas clave. • Inmersión en el problema Se trata de 2 actividades virtuales que buscan ampliar la información sobre la situación problema, los usuarios y el fenómeno de la autoexclusión. Webinar 1: Profundización del problema a resolver Webinar 2: Contexto de la autoexclusión financiera, realidad y hallazgos clave 2. Diseño de soluciones En esta etapa se realizarán 2 actividades, cuyo objetivo es enfocar los esfuerzos en la búsqueda de una solución innovadora, centrada en usuario y que cumpla con las especificaciones funcionales requeridas para atender a la necesidad de los y las tenderas del país. • Ideación de la solución Un encuentro de innovación abierta tipo Hackathon, que invita a hacer uso de herramientas de pensamiento de diseño, creatividad y la co-creación con usuarios tenderos/as, aliados y mentores para unir esfuerzos con los equipos de trabajo de solucionadores para idear una primera propuesta, producto mínimo viable de solución al reto. Esta es la actividad central del reto de innovación FinanTienda Segura, en este evento convergen actores, conocimiento técnico, usuarios y entidades aliadas para profundizar en la necesidad y detonar innovación para los y las tenderas. Durante el evento se contará con mentores que representan la cadena de valor del segmento, así como tenderos con quienes se podrá interactuar para facilitar una mejor comprensión del problema a resolver y obtener retroalimentación de las ideas. • Mentorías de apoyo Posteriormente se contará con un espacio de formalización de las ideas, en donde los equipos de trabajo desarrollarán de manera conjunta sus ideas y buscarán el respaldo correspondiente en las instituciones que representan. Durante este tiempo, se ofrecerá la oportunidad de tener contacto remoto con los mentores a fin de contrastar ideas, resolver dudas y ampliar detalles que permitan afinar las ideas que serán presentadas en el espacio de pitch. • Pitch y premiación Espacio en donde los equipos de solucionadores podrán presentar los productos mínimos viables construidos ante un comité de jurados expertos, quienes evaluarán la solución según los criterios establecidos y escogerán 2 ganadores a los que se les entregará un incentivo en asistencia técnica para el primer y segundo puesto 3. Implementación de la solución  Validar la eficacia del producto mínimo viable en un entorno real y recoger datos sobre la aceptación del producto, su usabilidad, y el impacto en el abastecimiento. Se creará cronograma de trabajo con los equipos de trabajo ganadores y los organizadores del reto de innovación Harán acompañamiento continuo durante la ejecución del prototipo.

Más de 47 entidades del sector financiero y de aseguramiento participaron de la sesión de ideación del Reto de Innovacion Finantienda Segura, una iniciativa de @fasecoldaoficia @BOportunidades y @PnudCol @UNDPAccLabs para transformar el acceso al financiamiento para las tiendas del país. Hilo ¡Agradecemos a los aliados y mentores y a los 20 grupos que estarán presentando sus propuestas próximamente! A través del Insurance Risk Finance Facility reafirmamos nuestro compromiso por una Colombia más protegida, inclusiva y resiliente a traves de seguros embebidos y soluciones digitales @UNDP_SDGFinance Hilo Destacamos la diversidad de actores y la oportunidad de interactuar con los usuarios finales. @UNDPAccLabs presentó la herramienta de realidad aumentada que permitió a los participantes entender mejor las necesidades de los tenderos y tenderas

¿Como podríamos facilitar el acceso a financiamiento, para capital de trabajo de las tiendas, que sea oportuno, flexible e incluya una solución de aseguramiento?

Los métodos fueron utilizados en las diferentes etapas del reto de innovación. La construcción de los buyer personas a través del diseño centrado en las personas, a partir del entendimiento de sus necesidades fueron el punto de partida para definir la pregunta de aprendizaje. Posteriormente, la inteligencia colectiva durante del reto nos permitió extraer los insights más relevantes de la pregunta

La data y la creación de los buyer persona nos permiten conocer con profundidad los dolores y las necesidades de los usuarios. Este es el punto de partida para que las soluciones propuestas por los equipos solucionadores respondan a estas necesidades

Los grupos ganadores del reto serán los primeros champions para poder escalar sus soluciones en el mercado. De hecho, uno de los criterios que fueron tenidos en cuenta fue el potencial de escalabilidad, entendido como “La propuesta de solución es realista con las capacidades técnicas de las entidades del grupo solucionador y se evidencia potencial para ser implementada con foco en la escalabilidad. Además, se permite ver una propuesta sólida y real de la experiencia del usuario con detalles claros que evidencian el potencial de desarrollo. Aquí se analiza toda la experiencia desde los canales de comercialización hasta el cierre de los productos y el requisito funcional de diferenciación en canales de desembolso y pago de obligaciones”.

Thanx!